Kreditkort Och Kreditberoende

2024 Författare: Harry Day | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 15:54

Ett "hungrigt barn" blir vuxen och förblir hungrig

han vill försöka så mycket som möjligt,

bara ta, utan att följa villkoren, ingen kamp om ett pris

De flesta människor med kreditberoende berättar samma historia. En dag får de ett erbjudande om att öppna ett kreditkort med posten [kreditkortsföretagen skickade ut 5,3 miljarder erbjudanden 2007, det vill säga varje vuxen amerikan fick i genomsnitt 15 sådana brev]. I stort tryck annonserar brevet en låg introduktionshastighet, liksom något som återbetalning, gratis flygmil eller biobiljetter. Och så bestämmer sig en person för att skaffa sig ett sådant kort.

Han använder det inte särskilt ofta till en början. Så en dag glömmer han att ta ut kontanter och använder sitt kreditkort för att betala mat i snabbköpet. Eller kanske kylskåpet går sönder och behöver lite hjälp med att köpa en ny. De första månaderna lyckas han alltid betala av räkningen i sin helhet. Nästan ingen får ett kreditkort med tanken "Jag kommer att använda det för att köpa det jag inte har råd med."

Huvudproblemet med kreditkort är att de tvingar människor att fatta dumma ekonomiska beslut. Med dem är det svårare att motstå frestelser, och människor spenderar pengar som de inte har. De köper ett par stövlar eller ett annat jeans, eftersom de hade 50% rabatt på dem. När lånegäldenärer besöker finansiella rådgivare frågar de:”Skulle du köpa den här artikeln om du var tvungen att betala kontant? Om du var tvungen att gå till bankomaten, känna pengarna i dina händer och sedan ge dem till kassan? " Oftare tänker de ett tag och säger sedan nej."

Observationerna från finansiella rådgivare fångar ett mycket viktigt inslag i kreditkort. Det faktum att de är gjorda av plast förändrar helt vår utgiftsmodell och ändrar beräkningarna som ligger till grund för våra ekonomiska beslut. När vi köper något med kontanter innebär köpet en verklig förlust - vår plånbok blir bokstavligen lättare. Neuroimaging -experiment visar att betalning med ett kreditkort faktiskt minskar aktiviteten i holmen Reil, en region i hjärnan som är förknippad med negativa känslor. Att spendera pengar känns inte obehagligt, så vi spenderar ännu mer.

Tänk på detta experiment: Forskare inrättade en riktig privat auktion för att sälja biljetter till en Boston Celtics -match. Hälften av deltagarna varnade för att de skulle behöva betala kontant, medan den andra hälften fick veta att de skulle betala med kreditkort. I slutet av auktionen beräknade forskarna de genomsnittliga buden för båda grupperna. Det genomsnittliga kreditkortsbudet var dubbelt kontantbudet! Med Visa och MasterCard erbjöd folk mycket mer hänsynslösa priser. De kände inte behovet av att begränsa sina utgifter, så de slutade spendera mycket mer än de hade råd med.

Problemet med kreditkort är att de parasiterar på en farlig defekt i våra hjärnor. Denna defekt är förknippad med våra känslor, som tenderar att värdera den omedelbara nyttan [till exempel ett par nya skor] oproportionerligt hög jämfört med framtida problem [höga räntor]. Våra sinnen är glada över möjligheten till omedelbar tillfredsställelse, men de är inte särskilt kapabla att hantera de långsiktiga ekonomiska konsekvenserna av ett sådant beslut. Den känslomässiga hjärnan förstår helt enkelt inte saker som räntor, betalning av skulder eller lånekostnader. Som ett resultat svarar områden i hjärnan som Isle of Reil inte på transaktioner som involverar Visa eller MasterCard. Utan allvarligt motstånd tvingar impulsiv lust att passera kortet genom läsaren och köpa vad vi vill. Och vi kommer att ta reda på hur man betalar för allt detta senare.

Jonah Lehrer, från Hur vi fattar beslut